Seguro Vida Crédito Habitação: atualização do capital seguro

A contratação de um seguro vida crédito habitação prevê, durante a sua vigência, a atualização automática do capital seguro. À medida que o valor em dívida ao banco diminui, o capital seguro da apólice acompanha essa redução.

Por essa razão, as seguradoras disponibilizam mecanismos de atualização do capital seguro, com apoio das instituições financeiras que constam como beneficiários irrevogáveis da apólice.

Como funciona a atualização do capital seguro

A atualização do capital seguro pode ser feita de acordo com o que foi definido pelo tomador do seguro. Regra geral, esta atualização acontece no vencimento da apólice, ou seja, de ano a ano.

No entanto, algumas seguradoras também disponibilizam atualização mensal do capital seguro, desde que o pagamento do seguro seja igualmente mensal.

A forma de atualização encontra-se definida nas condições particulares da apólice ou numa ata adicional. Em alternativa, pode ser consultada nas condições gerais do contrato.

Atualização anual

Na atualização anual, o novo capital seguro é definido em cada renovação da apólice, tendo em conta:

• as características do crédito indicadas nas condições particulares;

• a informação comunicada pela instituição de crédito;

• o montante em dívida na data de renovação.

Até 30 dias antes da renovação, a seguradora deve informar o tomador do seguro e o beneficiário irrevogável sobre o novo valor do capital seguro, através do envio da apólice atualizada para a nova anuidade.

Se houver alterações ao crédito, como:

• spread,

• Euribor,

• prazo,

• valor em dívida,

essas alterações devem ser comunicadas à seguradora pelo tomador do seguro, para garantir que a apólice continua alinhada com o empréstimo.

Atualização mensal

No caso da atualização mensal, o processo é automático e imediato. A seguradora recebe mensalmente da instituição de crédito a informação relativa ao montante em dívida, e ajusta o capital seguro em conformidade.

Este modelo pode ser mais preciso, sobretudo em créditos com amortizações frequentes ou em situações em que o saldo em dívida muda com maior regularidade.

Importância da informação correta

Para que a atualização automática do capital seguro funcione corretamente, é fundamental que os dados transmitidos no momento da contratação estejam corretos.

Se houver erros na informação prestada pela instituição de crédito ou pelo tomador do seguro, pode existir um desfasamento entre o capital seguro e o montante em dívida.

Nesses casos, a seguradora não pode ser responsabilizada por eventuais incorreções resultantes de dados errados fornecidos no processo inicial ou ao longo do contrato.

Atualização após amortização

Além da atualização automática, o tomador do seguro pode pedir uma atualização sempre que fizer uma amortização do crédito habitação.

Nesse caso, deve ser preenchido um documento próprio e, posteriormente, é emitida uma ata adicional com os dados atualizados.

Conclusão

A atualização do capital seguro é um ponto essencial num seguro vida crédito habitação, porque garante que a proteção acompanha a evolução real do empréstimo.

Se o crédito muda, o seguro também deve ser revisto, para manter a apólice correta e alinhada com a dívida em cada momento.